Kredili hayat: Türkiye’de her 2 kişiden 1’i bankalara borçlu

Türkiye’de her 2 kişiden 1’i bankalara borçlu. Düğünü de tatili de borçla yapan vatandaş bankaların borç takibinden kurtulamıyor.

Türkiye nüfusunun yarısı yani 44.3 milyon kişi temel ihtiyaçlarını karşılamak için bireysel kredi kullanıyor. Her bireyin ortalama borç bakiyesi 155 bin lirayı buluyor. Vatandaş, market alışverişi de tatil, düğün, vergi ödemeleri, faturalar dahil iğneden ipliğe her ödemeyi artık krediyle, borçla yapıyor. İhtiyaç kredisi kullanan vatandaşların yarıdan fazlası mevcut finansal yükümlülüklerini daha etkin yönetmek amacıyla borçlanıyor.

Vatandaşın, 31 Temmuz itibarıyla bankalardan tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları için kullandığı borç miktarı 6 trilyon 852 milyar lirayı aştı. Geçen yıl aynı dönemde bu miktar 4 trilyon 704 milyar lira civarındaydı. Kullanılan kredilerde aslan payı 2 trilyon 572 milyar lira ile ihtiyaç kredilerinde.

İhtiyaç kredisi arayan vatandaşların yüzde 55-57’si, kredi kullanmayı mevcut finansal yükümlülüklerini daha etkin yönetmek amacıyla planlıyor. İhtiyaç kredisini günlük ihtiyaçların finansmanı için kullanma da yüzde 36-38 ile ikinci sırada yer alıyor. Veriler, tüketicilerin artan maliyetler karşısında bütçelerini daha kontrollü yönetmeye yöneliyor.

YAZ İÇİN KIŞTAN BORÇ

TeklifimGelsin verilerine göre, vatandaşın tatil kredisi talebi ocak ayında yüzde 12.6 seviyesindeyken bahar aylarında yükselerek nisanda yüzde 17.1 ile zirveye çıkıyor. Benzer bir eğilim düğün finansmanında da görülüyor. Düğün kredisi talebi ocak ayında yüzde 11.5 ile en yüksek seviyeye ulaşırken, yaz aylarına yaklaşıldıkça gerileyerek haziranda yüzde 8.8’e düşüyor. Vatandaş yaz düğünlerinin finansmanını büyük ölçüde yılın ilk aylarında planlıyor ve krediyi ona göre çekiyor.

Tatil kredisi talebi üst gelir grubunda yüzde 20.8 ile en yüksek seviyeye ulaşırken, en alt gelir grubunda bu oran yüzde 9.8’e iniyor. Eğitim amaçlı kredi talebi de en yüksek oranla yüzde 20.2 ile üst gelir grubunda görülürken, orta ve alt gelir gruplarında yüzde 15’e iniyor. İnsanlar düğün yapmadan, tatile çıkmadan önce büyük bir borç yükünün altına giriyor. Tatil bittikten sonra, düğün yapıldıktan sonra da bu borçlar ödenmeye devam ediyor.

TAKİP ORANI ZİRVEYE ÇIKTI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerinden derlenen analizler, bireysel borçlanma tarafında risklerin belirgin şekilde arttığını ortaya koydu. İhtiyaç kredilerinde takibe dönüşüm oranı yüzde 6.1’e yükselerek son dokuz yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Bireysel kredi kartlarında takibe dönüşüm oranı da yüzde 5.3’e çıkarken, bankacılık sektörünün genelinde bu oran yüzde 3’te kaldı. Böylece ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarındaki takip oranları, sektör ortalamasının yaklaşık iki katına yükseldi. 2021’den 2023 sonuna kadar takip oranlarında genel olarak düşüş eğilimi öne çıkıyordu. Ancak 2024’le birlikte bu eğilim tersine döndü ve hem ihtiyaç kredilerinde hem de bireysel kredi kartlarında sert bir yükseliş başladı.

NEFES